갈아타기 체크리스트 12가지: 신청 전·중·후 한 번에 점검

갈아타기는 숫자 비교도 중요하지만, 타이밍·서류·비용 누락이 더 자주 발목을 잡는다. 아래 12가지를 순서대로 확인하면 큰 실수 없이 진행할 수 있다. 각 항목은 바로 실행할 수 있게 한 줄 행동지시로 끝낸다.

 

 

목차

• 체크리스트 12가지
• 체크리스트 표로 한눈에
• 자주 묻는 질문 5개

 

 

핵심 요약 4줄

1. 회수개월 계산으로 1차 판단(≤24 적극, 24~36 재검토, >36 보류).
2. 동일 만기 vs 만기 연장 두 가지를 모두 계산하고 비교.
3. 중도상환수수료 면제기간과 납입일 직후 실행 타이밍을 잡는다.
4. 부대비용은 빠짐없이 합산하고, 문서·캡처를 남긴다.

신청 전 준비 1~5

 

 

 

1. 회수개월 1차 판단
   회수개월 = 초기비용 ÷ (기존 월상환 − 신규 월상환).
   행동: 메모앱에 숫자 3개만 적고 1차 판단부터 한다.
2. 동일 만기 vs 만기 연장 비교
   동일 만기 결과를 기본값으로 삼고, 만기 연장은 보조 시나리오로 본다.
   행동: 두 경우 모두 회수개월을 구해 표로 나란히 적는다.
3. 중도상환수수료 면제기간 확인
   면제기간이면 손익이 크게 좋아진다.
   행동: 기존 대출 약정서·앱에서 면제 종료일을 캘린더에 표시한다.
4. 초기비용 전부 합산
   취급수수료, 보증/보험료, 인지·등기, 해지비용, 중도상환수수료까지.
   행동: 상담 견적서 항목을 엑셀 한 줄로 합산해 총액만 본문 표에 기입한다.
5. 금리 시나리오 3단 비교
   신규 금리 ±0.25%p로 A/B/C 세 번 계산.
   행동: 3개 결과 중 회수개월이 가장 보수적으로 나오는 값을 기준으로 판단한다.

 

승인 중 체크 6~9

1. 소득·재직·담보 서류 유효기간
   유효기간 지난 서류로 반려되는 사례가 있다.
   행동: 요구 목록을 체크박스 리스트로 만들고, 발급일자/만료일을 적는다.
2. 감정가 변동 리스크
   담보 평가가 낮게 나오면 한도가 줄 수 있다.
   행동: 한도 변동 시 대체 플랜(대출액 조정·자기자금 보충)을 메모한다.
3. 부결 대비 대안 금융사 1곳
   부결 또는 조건 악화에 대비해 세컨드 옵션을 확보한다.
   행동: 동시에 간단견적을 받아 두고, 둘 중 유리한 곳으로 진행한다.
4. 실행일 캘린더 고정
   승인 후 실행일이 밀리면 이중이자·조건 변경이 생길 수 있다.
   행동: 납입일 직후 1~3영업일 안에서 실행일을 고정한다.

 

실행 전·후 마무리 10~12

1. 납입일 직후 실행으로 이중이자 최소화
   행동: 기존 대출 납입일을 확인하고, 그 직후 날짜로 실행일을 요청한다.
2. 자동이체·보험·알림 재설정
   갈아탄 뒤 납입 계좌·자동이체·알림이 바뀐다.
   행동: 신규 앱에서 자동이체, 납입일 알림, 금리변경 알림을 즉시 켠다.
3. 문서·캡처 보관
   약정서, 비용 명세, 금리 조건, 실행 화면을 남겨둔다.
   행동: 폴더를 만들어 PDF/이미지로 저장하고, 파일명에 날짜를 붙인다.

 

체크리스트 표로 한눈에

번호             항목                                                                      확인포인트                                                               완료

 

1	회수개월 1차 판단	초기비용, 월절감액	☐
2	동일 vs 연장 비교	두 결과 모두 계산	☐
3	면제기간	종료일 캘린더 표시	☐
4	초기비용 합산	모든 수수료 포함	☐
5	금리 3단 시나리오	±0.25%p 비교	☐
6	서류 유효기간	발급일·만료일 체크	☐
7	감정가 리스크	한도 변동 대안	☐
8	세컨드 옵션	대안 금융사 견적	☐
9	실행일 고정	납입일 직후 지정	☐
10	이중이자 최소화	일정 조정	☐
11	자동이체 재설정	납입·알림 온	☐
12	문서 보관	PDF/캡처 정리	☐

 

자주 묻는 질문 5개

 

Q. 만기를 늘리면 무조건 유리한가
A. 월 납입은 줄지만 총이자는 늘 수 있다. 동일 만기 결과와 함께 비교한다.

Q. 금리가 더 떨어질 것 같은데 기다릴까
A. 지금과 한 달 뒤를 각각 시나리오로 돌려 회수개월만 비교한다.

Q. 수수료를 일부 면제받으면 어떻게 반영하나
A. 초기비용에서 면제분을 빼고 다시 회수개월을 계산한다.

Q. 승인 나왔는데 실행일을 미루면 손해인가
A. 조건 변경·이중이자 가능성이 커진다. 납입일 직후 실행으로 고정한다.

Q. 일부 금액만 대환해도 되나
A. 가능하지만 한도·DSR/담보 비율에 따라 달라진다. 실제 가능 금액으로 다시 계산한다.

 

내부링크

• 판단 글: 주담대 대환 갈아타기 5분 판단법
• 사용법: 손익분기점 계산기 초간단 가이드
• 케이스: 갈아타기 케이스 스터디 3종

 

이 글은 금융 정보와 의사결정 프레임을 정리한 자료다. 실제 조건·수수료·한도는 금융사 정책에 따라 달라질 수 있으니 최종 결정 전 반드시 금융사와 상담하자.